¿Qué es el deducible Quálitas ?
Cuando estás eligiendo un seguro de auto con Quálitas, uno de los conceptos más importantes (y a veces menos comprendidos) es el deducible Quálitas. Pero, ¿qué significa exactamente eso? Muy simple: el deducible es la parte del costo de un siniestro (accidente, robo, daños) que tú, como asegurado, debes pagar con tu propio bolsillo antes de que la aseguradora cubra lo restante.
Imagina que tienes un choque y las reparaciones cuestan $20,000. Si tu deducible es $5,000, eso significa que tú pagas esos $5,000 primero, y Quálitas se hace cargo del resto, según lo que tenga cubierto tu póliza.
¿Cómo funciona?
Supongamos que tú sufres un accidente y tu auto está asegurado, entonces la aseguradora se hará cargo de los daños. Al final, los daños fueron de $20,000 y tu póliza tiene un deducible contratado de $5,000.
El auto será reparado y del total de los gastos de reparación, a ti te corresponderá pagar los $5,000 que corresponden al deducible. La aseguradora se hará responsable del resto de los gastos.
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Cómo funciona el deducible Quálitas según la cobertura
Para entender bien el deducible Quálitas, es útil ver cómo cambia dependiendo del tipo de cobertura que tengas.
Cobertura amplia
- En la Cobertura Amplia de Quálitas, el deducible varía según el tipo de daño.
- Por ejemplo, para daños materiales, es común que sea del 5% del valor comercial del vehículo.
- Si se trata de robo total, el deducible puede subir hasta un 10%.
- Hay tipos de deducible fijo y variable, según lo que pactes en tu póliza.
Responsabilidad civil
- En algunas coberturas (como responsabilidad civil a terceros), el deducible no aplica para ciertos daños, pues no es la protección sobre tu propio vehículo, sino para cubrir daños a otros.
- Sin embargo, hay coberturas más específicas, como la “responsabilidad cruzada”, donde puedes tener un deducible si así lo estableces en la póliza.
Cristales
- Si necesitas cambiar parabrisas o vidrios por un accidente, el deducible puede ser relativamente alto: Quálitas establece un 20% sobre el costo total para cristales (incluyendo instalación).
- Eso sí, si solo hay una reparación (no cambio), podría haber exención del deducible en ciertos casos.
Cómo se calcula tu deducible Quálitas
Entender cómo se calcula el deducible Quálitas puede ayudarte a estimar tus gastos en caso de siniestro. Aquí te explico:
- El deducible puede ser un porcentaje del valor asegurado de tu vehículo (valor comercial, factura, o el valor convenido).
- Por ejemplo, si tu auto tiene un valor comercial de $200,000 y tienes un deducible del 5%, eso significa que pagarías $10,000 en un siniestro cubierto.
- Importante: ese porcentaje ya está pactado en tu póliza, así que tienes que acordarlo con Quálitas cuando contratas el seguro.
- Si tu póliza tiene un deducible bajo (por ejemplo 3 %), pagarás menos cuando haya un siniestro, pero es probable que tu prima (lo que pagas por el seguro) sea mayor.
- Por el contrario, si aceptas un deducible alto (10 % u otro), tus pagos mensuales o anuales pueden ser más bajos, pero tú asumirás más en caso de accidente.
¿Qué pasa si el daño del mismo auto es más alto?
La ventaja es que no cambia. Si los daños del accidente corresponden a $50,000; tu deducible a pagar seguirá siendo de 5,000. El resto de los gastos serán cubiertos por la póliza. Por el contrario, si el costo de la reparación es menor al deducible este tampoco cambiará.
Es decir, si el daño es de $3,000 tendrías que pagar el deducible de $5,000 para su reparación. El deducible de $5,000 es solo un ejemplo hipotético, este se establece previamente en el contrato.
También puede ser un porcentaje del valor del auto asegurado. En cualquiera de las dos opciones, tú eliges qué deducible tendrá tu póliza.
Tipos de deducible
Deducible alto
Elegir un deducible Quálitas alto te ayudará a bajar el costo de tu póliza. Esto te permitirá expandir tu cobertura para incrementar tu nivel de protección sin salirte del presupuesto que tienes destinado.
Sin embargo, contratar un deducible alto, significa que en caso siniestro, absorberás una gran parte de los daños. En caso de que sea un accidente pequeño, pagarás el mismo deducible, sin importar que sea mayor a los daños ocasionados.
Deducible bajo
La seguridad de cubrir una pequeña cantidad de los daños aumentan conforme baja tu deducible. Es decir, en un accidente menor como un “tallón” o un “recargón” tu póliza lo puede cubrir. Sucede lo mismo en un siniestro, tu monto a pagar será menor.
Considera que al reducir tu deducible, el costo del seguro se incrementará. Hay que tomar en cuenta que un deducible más bajo podría aumentar la cantidad de eventos que estará cubriendo tu póliza. Por lo que al tener más gastos es probable que a largo plazo el costo incremente más.
¿Como se calcula el deducible?
Toma en cuenta que existen otros factores que pueden subir o bajar el costo de tu póliza, como:
- Precio factura
- Valor comercial
- Estimacion convenido
¿Se puede cancelar el pago de mi deducible Quálitas?
¡Sí! El pago de deducible implica siempre un desembolso inesperado. Por eso, Quálitas creó la Cobertura de cancelación de Deducible (CADE), la cual te libera de efectuar este pago.
¿Cuándo puedo cancelar el pago de mi deducible?
Garantizando la reparación o indemnización de los daños que sufra tu vehículo cuando:
- El tercero se encuentra en el lugar del siniestro, sin importar su responsabilidad.
- Si el tercero se fugó o el percance fue contra un objeto, aplicará solo si el daño supera el monto del deducible.
¿Qué necesito para cancelar?
La Cobertura de Cancelación de Deducible (CADE), es complementaria a tu póliza de seguro. Así que, para contratarla es necesario contar con la Cobertura de Daños Materiales de tu seguro Quálitas.
¿Dónde pago mi deducible?
Puedes hacerlo desde la comodidad de tu hogar, ingresando al sitio oficial de Quálitas.
Es indispensable contar con tres datos:
- Número de póliza
- Ejercicio
- Número de reporte
Para realizar los pagos, se aceptan tarjetas de crédito y débito VISA, Master Card Y American Express. También las tarjetas que estén habilitadas para cobros por internet.
Ahora puede pagar a Meses sin Intereses con las tarjetas participantes: Bancomer, Santander, HSBC, Scotiabank, Citibanamex, Banorte IXE y American Express.
Entonces, ¿qué deducible me conviene más?
Es necesario poner en comparativa nuestro intereses y necesidades. Lo mejor es estar cubiertos ante todos los accidentes que pudiéramos tener.
La ventaja es que el deducible será menor.
Una cobertura amplia con deducible bajo siempre será la mejor opción. Pero pongamos en perspectiva donde preferimos pagar menos; en la póliza o en el deducible.
Beneficios y desventajas del deducible Quálitas
Conocer los pros y contras te ayuda a decidir qué tipo de deducible te conviene más.
Ventajas
- Ayuda a compartir el riesgo: al pagar parte del siniestro, Quálitas y tú distribuyen el costo del accidente.
- Si eliges un deducible … mayor, tu prima puede ser más baja, lo que significa pagar menos por tu seguro regularmente.
- Si decides un deducible más bajo, en un choque pequeño no te va a doler tanto el bolsillo, porque pagarás menos en ese momento.
- Existe una cobertura especial llamada CADE (“Cancelación de Deducible”) que te permite eliminar el pago del deducible si se cumplen ciertas condiciones (como que haya un tercero responsable).
Desventajas
- Si tienes un siniestro leve (por ejemplo un golpe pequeño) y tu deducible es alto, podrías terminar pagando más de lo que costaría reparar el daño tú mismo. De hecho, si el daño es menor al deducible, tú debes cubrir el deducible completo.
- En siniestros grandes, sí tendrás que desembolsar una parte significativa si tu deducible es grande.
- Si no entiendes bien cómo funciona el deducible, puedes llevarte sorpresas: por eso es súper importante leer claramente la carátula de la póliza y asegurarte de qué porcentaje o monto fijo acordaste con Quálitas.
Consejos para elegir el deducible Quálitas que te conviene
Aquí te dejo algunos tips prácticos para decidir el deducible perfecto para ti:
Haz cuentas con tu presupuesto: Piensa cuánto puedes pagar cómodamente si tienes un accidente. Si tienes ahorros para siniestros, quizá puedes optar por un deducible más alto. Si no, tal vez te conviene uno más bajo.
Piensa en el uso que le das a tu auto:
- Si usas el auto todos los días en la ciudad, hay más riesgos de pequeños golpes, y un deducible bajo te puede dar más tranquilidad.
- Si el auto es para uso ocasional, un deducible más alto podría ser más rentable.
Pregunta por la cobertura “CADE”: Si te interesa no pagar deducible en ciertas situaciones, averigua con tu agente si puedes incluir la Cancelación de Deducible (CADE) en tu póliza.
Revisa la carátula de tu póliza cuidadosamente: Ahí debe venir claramente el porcentaje o monto del deducible que contrataste, y qué coberturas lo aplican.
Consulta con un agente de Quálitas: No tengas pena de pedir ejemplos personalizados. Pregunta cuánto pagarías por diferentes deducibles y cómo cambiaría el costo de la póliza.
¿Qué pasa si no pago el deducible Quálitas?
Es muy importante que sepas esto: para que Quálitas proceda con las reparaciones o la indemnización, necesitas pagar el deducible.
Si no pagas el deducible:
- La reparación no arrancará.
- No te darán la orden para ir a taller si no haces el pago.
- Algunos beneficios del seguro (como la asistencia vial o legal) podrían continuar, pero no podrás concluir el proceso de siniestro sin pagar lo que te tocaba.
Ejemplo práctico para entender el deducible Quálitas
Para que quede más claro, veamos un ejemplo hipotético:
- Supongamos que tu auto tiene un valor comercial de $300,000.
- Decides contratar una cobertura amplia con Quálitas con un deducible del 5% para daños materiales.
- Tienes un choque y los daños estimados por el ajustador suman $60,000.
- El deducible que te toca pagar es: 5% de $300,000 = $15,000.
- Tú pagas esos $15,000 a Quálitas. Ellos cubren el resto de los daños (es decir, los $60,000 menos esos $15,000), siempre y cuando todo esté dentro de lo que tu póliza asegura.
Mitos y realidades sobre el deducible Quálitas
Muchísima gente tiene dudas o creencias equivocadas sobre el deducible Quálitas. Aquí te aclaro algunos mitos comunes:
-
Mito: “Si tengo seguro, no tengo que pagar nada si me choco.”
Realidad: No es así. El deducible es justamente lo que tú tienes que pagar antes de que la aseguradora cubra el resto.
-
Mito: “Mientras más uso mi seguro, más me conviene tener un deducible alto.”
Realidad: Depende de tus prioridades: si quieres pagar menos en la prima mensual es útil un deducible alto, pero en un siniestro podrías pagar mucho.
-
Mito: “No puedo cambiar mi deducible una vez contratado el seguro.”
Realidad: En muchos casos puedes negociar tu deducible al momento de contratar y ver diferentes opciones de suma asegurada y porcentaje de deducible para adaptarlo a tus necesidades.
Conoce tu deducible Quálitas
Prioriza siempre tus necesidades, contacta o asiste a tu sucursal Quálitas más cercana para conocer más el resto. Ellos te orientarán para que tomes una mejor decisión para estar siempre asegurado.
